信贷担保基础知识(谁知道贷款担保的基本常识有没有啊)

1.谁知道贷款担保的基本常识有没有啊

不知道你想知道哪部分的,办理房屋抵押消费的话要分几种,一般消费类银行能批得都很少,比如房屋装修,最多就是30万,然后你还要提供房屋装修前后的照片,已经装修设计图纸什么的,当然是办理购房抵押消费是最高的,一般程序是向银行提交抵押消费申请(具体资料你要和相关银行咨询了,但你办购房贷款肯定会要提供所购房的网签合同和房本复印件的)银行会查询你的个人信用,如果已经结婚了还要查你家人的银行信用,银行会对你的房子进行评估,一般的评估单价要比市场价低好多,毕竟人家银行也要保证低风险呀,然后才是银行审核资料,批贷申请什么的,现在银行贷款限制很多,抵押消费办理很困难,给你点小建议,可以找当地招商银行,招商银行有种房屋抵押消费卡,术语我忘记了,意识就是你用房子在招行办抵押,他给你张银行卡,可以刷卡消费,不能取现,最多可以到100万,只要能刷卡,要变成现金我不用说你也知道了吧,哎,写了这么多,是不是该采纳啊。

2.银行信贷业务基本知识

去百度文库,查看完整内容>内容来自用户:李荣艳信贷业务基本知识(一)一、贷款的基本概念:二、贷款的基本种类:三、贷款的对象及条件四、《贷款通则》对借款人的限制:五、贷款担保的基本概念、方式:六、保证担保的方式,保证担保的范围:七、抵押担保的基本概念,哪些可以作为抵押物,抵押率的确定:八、质押担保的概念,哪些可以作为质押物,质押率的确定。

九、“抵押”和“质押”的区别十、贷款利率知识:十一、银行贷款一般管理一、贷款的基本概念:1、信贷的概念:信贷是一种借贷行为,是以偿还本金和付息为条件的特殊价值运动。从经济内容看,就是债务人和债权人由借贷而形成的债权债务关系。

银行的信贷活动是货币资金流通的重要方式。银行信贷有广义和狭义两种含义。

广义的信贷,是银行存款、贷款、结算等信用业务的总称,包括银行的主要的资产业务、负债业务、中间业务。狭义的信贷,就是指银行发放贷款。

2、贷款的概念:是指银行以债权人的身份将资金的使用权有偿转让的授信行为。它是银行最主要的一项资产业务,是银行的主要利润来源。

二、贷款的基本种类:根据我国《贷款通则》的规定,我国的贷款主要有以下几种:1、按照发放贷款时是否承担本息收回的责任及责任大小将贷款划分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。六、保证担保的方式,保证担保的范围(安全性贷款公证F.J.C.d.B.c.B。

3.信贷风控基础知识,需要掌握哪些关键点有哪些

信贷风控从业者25个基础知识点1、信贷信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的借贷行为,是以偿还为条件的价值运动特殊形式,是债权人贷出货币,债务人按期偿还并支付一定利息的信用活动。

2、小额信贷国际社会一般把对没有享受到货未充分享受金融服务的中低收入群体和微小型企业多提供的金融服务统称为微型金融(Microcredit)。3、信用信用是一种他人认可的未来的履约意愿和履约能力,信用是一个人的无形资产。

4、风险一般认为风险具有双侧性,即上侧风险和下侧风险,下侧风险是指未来发生损失的一种不确定性,上侧风险是指未来盈利的一种不确定性,也即带来损失和盈利的可能性并存。5、信贷风险信贷风险是指商业银行等机构在信贷业务经营过程中,由于受到各种内外部不确定因素的影响,资产蒙受经济损失的可能性。

6、信息不对称信息不对称(asymmetric information)指交易中的各人拥有的信息不同,在信贷关系中,借款人可以随时全面了解和掌握信贷机构的信贷政策、信贷制度、信贷监管等信息,而信贷机构却不可能拥有和掌握每个借款人的全部信息,这就形成了信贷关系中的信息不对称性,而借款人具有信息优势,使信贷机构经常处于不利地位。7、流动性风险《商业银行流动性风险管理指引》中将“流动性风险”定义为商业银行虽然有清偿能力,但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。

8、战略风险战略风险主要来自四个方面:缺乏整体兼容性,战略存在缺陷,资源匮乏,质量难以保证。9、合规风险合规风险是指由于违法违规经营或对经营、操作的合法合规性评估失误而造成损失以及因对上述失误法律后果认识不足、处理失当而可能扩大损失的风险的可能性。

10、操作风险在巴塞尔银行监管委员会在协议第644段以及**制定的《商业银行操作风险管理指引》中,操作风险的定义是由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及外部事件所造成直接或者间接损失的风险。11、信用风险由于信用风险的潜在性、长期性、破环性以及控制的艰巨性等特点,信用风险是小额信贷经营中最直接、最主要的风险!12、市场风险市场风险是指在市场交易中利率、汇率、价格的变化和波动,可能导致所持有投资组合或金融资产产生的损失。

13、风险管理风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程,通过风险识别、风险估测、风险评价,并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术,对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果,从而以最小的成本收获最大的安全保障。14、风险敞口风险敞口(risk exposure)指未加保护的风险,即因债务人违约行为导致的可能承受风险的信贷余额, 指实际所承担的风险,一般与特定风险相连。

15、风险预警风险预警是一个系统的名称。全称为“风险预警系统”。

16、风险识别只有在正确识别出自身所面临的风险的基础上,人们才能够主动选择适当有效的方法进行的处理。小额信贷机构必须善于发现、预见、捕捉客户在经营过程中面临的各种潜在风险。

17、风险规避策略信贷风险规避就是小额信贷机构根据自身的风险偏好特点,选择那些适合自己风险要求的授信项目,同时,放弃那些不符合自己风险要求的授信项目。小额信贷机构必须对借款申请人进行信用分析,根据信用分析的结果来决定是否回避,换句话说,信用分析是回避的前提,只有在信用分析基础上进行的回避才不致于是盲目的,才是必要的。

18、风险分散策略对于信贷业务来讲,既要集中资金支持效益良好、有发展潜力的重点行业、重点客户,又要注意信贷投向不能过度集中于某一个或少数几个重点,要注意做到行业分散和客户分散。19、风险转嫁策略具体的信贷风险的转移方式:贷款风险向债务人转移;贷款风险向与债务人有关系的第三方转移;贷款风险向保险机构转移;贷款风险向社会公众转移。

20、贷款风险的控制策略贷款风险的控制策略是指贷款人在贷前、贷时和贷后采取相应措施,防止或减少贷款信用风险损失的策略。从这个意义上说,风险控制包括了风险分散和风险转嫁。

21、风险补偿策略无论采取多么有效地控制、减少、降低、分散、转嫁分风险的措施,风险损失总是可能存在的,因此对这种损失还需要进行风险补偿。22、贷前调查小额信贷机构贷前调查,是指小额信贷机构受理借款人申请后,小额信贷机构的信贷与风控人员,通过特定的调查方法与程序,对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查、了解和分析,核实抵押物、质物、保证人情况,评估和测量贷款风险程度的过程。

23、贷后管理贷后管理主要是指从小额信贷机构发放贷款时起直至本息全部收回的全过程中贷款管理行为的总和,即小额信贷机构贷后管理人员通过对借款人的资信状况、现金流量、经营环境、经营情况、竞争能力、财务情况、合同履行、担保措施、过程控制等可能影响其按时、足额还款的各种重要方面进行跟踪、调查、监控和分析,据此判断借款人的履约意愿和履约能力,并对在贷后管理过程中发现的重大风。

4.信贷风控基础知识,需要掌握哪些关键点有哪些

通过恶性债务深层次博弈决策的动因识别,即从逆向选择和道德风险的角度,从博弈分析的角度,通过银行与企业博弈决策的不同状态、不同层次分析。

从微观层面探讨近些年来银行恶性债务的深层动因,有利于针对防范此类信用风险的分析、认识水平的提高。吃别人剩下的(同行、中介、担保公司)从这样渠道获取的客户是目前整个行业通病有些小的小额信贷公司鼓励业务员成天去和同业中介的人员喝茶?吃饭?聊天从而天上掉馅饼,拿一些不知贷了多少家的客户到自己公司做贷款,这类客户多数是一些垃圾单,业务员应该仔细识别客户是否有隐性信息,而且这类客户已经熟悉整个信贷的流程,逾期率非常高,并且对后续逾期催收非常不利。

对强化银行业内部风险管理、提高风险控制能力与资本使用效率,具有理论启发与借鉴。从银行风险管理的时间与发展来看,评估、度量信用风险是内部管理和外部监管发展的需要。

通过对已有信用风险度量模型及其评估指标的识别,对于整个银行在不同地区、不同行业的风险暴露,风险控制能力与资本使用效率等实时监控,都具有借鉴意义。 另外,在监管方面.探讨理论依据和方法。

通过风险博弈决策分析,为监管机构改善监管提供新的方法和依据。既然能吃别人剩下的就说明还是有人去开发新的客户,并不是这样都不可取,但是真的希望各家公司能够培训业务员多通过自己的渠道获取客户,况且整天吃别人的,提成大部分都返点给别人了,自己辛苦一个月下来,并不能赚到钱。

对行业来说没有什么好的促进作用,如果都去吃别人剩下的没有新的客户进来,这样整个行业就会进入死循环,最后是大家都没有饭吃。

5.200高分求助:担保知识

个人或企业在向银行借款的时候,银行为了降低风险,不直接放款给个人,而是要求借款人找到第三方(担保公司或资质好的个人)为其做信用担保。担保公司会根据银行的要求,让借款人出具相关的资质证明进行审核,之后将审核好的资料交到银行,银行复核后放款,担保公司收取相应的服务费用。随着房地产和银行系统的日趋完善,担保公司已逐渐成为不可缺少的环节。例如:北京市住房置业担保公司、上海市住房置业担保公司、安庆市房屋置业担保公司。

担保“三查”查什么

“三查”是信贷与担保管理制度的核心内容之一,是信贷与担保工作程序的重要组成部分,是做好信贷与担保工作行之有效的方法。

担保“三查”指保前调查、保时审查、保后检查。

一. 保前调查

(一)对借款申请人进行调查、评估。

1. 审查借款申请人有关材料。

2. 对借款申请人进行实地调查,核实复印材料,翻阅有关总帐、明细帐和凭证,审核财务报表。

3. 分析财务报表、检查借款申请人财务状况和经营成果。

4. 审核借款申请金额、期限。

(二)对借款保证人进行调查、评估。

5. 审查借款保证人有关材料。

6. 对借款保证人进行实地调查,核实复印材料,翻阅有关总帐、明细帐和凭证,审核财务报表。

7. 分析财务报表,检查担保能力。

(三)对借款抵押物、质物进行调查评估。

8. 审查抵押物、质物。

9. 审查抵押、质押相关手续。

10. 现场察看抵押物、质物。

11. 审查抵押物、质押的价值,确定可抵押、质押额。

(四)撰写调查、审批报告。

12. 调查、审批报告的内容

a)基本情况

b)管理、经营情况

c)财务状况

d)项目情况

e)反担保方案

f)风险与效益

g)调查意见

二. 保时审查

是确保贷款正确、合理发放的关键环节。主要对借款人申请材料的真实性、合法性、完整性和调查报告的内容进行详细的审核。主要内容有:借款的用途、企业的发展前景、经营状况、负债能力、反担保合同要素是否齐全等等。

三. 保后检查

是确保贷款按政策、按规定用途合理使用,减少和防止贷款风险的重要保障措施。它要求项目人员在贷款发放后,对贷款的使用进行跟踪检查,定期分析检查和分析的主要内容:

1. 检查贷款是否按用途使用,有无挪用、套用贷款情况。

2. 检查存货有无积压、应收款回笼情况等。

3. 落实企业还款资金来源。

4. 纠正企业经营中的突出问题及所有影响贷款安全性的不利因素,督促企业改进。

6.小额担保贷款的知识问答

问:什么是小额担保贷款?小额担保贷款的用途是什么?

答:小额担保贷款是指通过政府出资设立担保基金,委托担保机构提供贷款担保,由经办商业银行发放,以解决符合一定条件的待就业人员从事个体经营自筹资金不足的一项贷款业务。小额担保贷款主要用做自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来创业的开办经费和流动资金。

问:申请小额担保贷款额度是多少?贷款期限有多长?

答:国家规定个人申请额度最高不超过5万元,各地区对申请小额担保贷款额度有不同规定,许多地区额度还高于5万元。合伙经营贷款额度更大。小额担保贷款的期限一般不超过2年,可展期一年。

问:怎样申请小额担保贷款?在哪些银行可以申请小额担保贷款?

答:小额担保贷款按照自愿申请、社区推荐、人力资源社会保障部门审查、贷款担保机构审核并承诺担保、商业银行核贷的程序,办理贷款手续。各国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和城乡信用社都可以开办小额担保贷款业务,各地区根据实际情况确定具体经办银行。在指定的具体经办银行可以办理小额担保贷款。

问:哪些项目属于微利项目?

答:中国人民银行、财政部、原劳动和社会保障部等联合下发了《关于改进和完善小额担保贷款政策的通知》明确由各盛自治区、直辖市、计划单列市人民政府结合实际确定微利项目的范围。主要包括:家庭手工业、修理修配、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、理发、小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和教育服务、残疾儿童教育训练和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务等。对于从事微利项目的,贷款利息由财政承担50%(中央财政和地方财政各承担25%,展期不贴息)。

信贷担保基础知识

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