征信报告基础知识(征信业务的基础知识)

1.征信业务的基础知识

征信 在本质上属于信用信息服务,在实践中表现为专业化的机构依法采集、调查、保存、整理、提供企业和个人的信用信息,并对其资信状况进行评价,以此满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要,解决借贷市场信息不对称的问题。

征信体系 是指由与征信活动有关的法律规章、组织机构、市场管理、文化建设、宣传教育等共同构成一个体系。征信体系的主要功能是为借贷市场服务,但同时具有较强的外延性,也服务于商品交易市场和劳动力市场。

征信机构 是指依法设立的专门从业征信业务即信用信息服务的机构,它可以是一个独立的法人,也可以是某独立法人的专业部门,包括信用信息登记机构、信用调查公司、信用评分公司、信用评级公司。征信业务 又称信用信息服务业务,包括信用记录、信用调查、信用评分、信用报告和信用评级。

信用记录 又称信用查询,是指征信机构利用数据库技术采集、汇总企业和个人借、还款历史记录并提供查询服务的业务。信用调查 又称信用咨询,是指征信机构接受客户委托,依法通过信息查询、访和实地考察等方式,了解和评价被调查对象信用状况的活动。

信用评分 利用数学和统计方法,根据中小企业和个人的还款记录等信息对其信用状况进行的量化评价。信用评级 又称资信评估、信用评估,是指征信机构通过定量、定性的分析,以简单、直观的符号标示对企业主体和企业债项未来偿还能力的评价。

信用管理 分为货币信用管理和商业信用管理。指在充分掌握企业和个人信用信息的基础上进行的关于借贷,赊销的决策及其他有关活动,包括授信、贷款管理和商账追收等。

从事信用管理所需的信用信息分为内部信息和外部信息。内部信息指信贷机构自己获得的第一手信息,外部信息指从专业的信用信息服务机构获得的信息。

信用信息登记机构 是指通过批量初始化和定期更新相结合的方式,集中采集借款人信用信息形成数据库的机构。核心数据是借款人借、还款的历史信息。

信用信息登记机构一般只以原始数据或通过数学和统计学的方法客观反映借款人的信用记录或信用状况,不对借款人进行进一步分析判断。信用信息登记机构由政府运营的称为公共征信机构;由非政府机构运营的称为私营征信机构。

公共征信机构和私营征信机构在操作上最主要的差异在于向前者提供信息是强制性的,而后者是自愿的。征信数据类型 凡是有助于判断借款人信用风险的信息都应当是征信机构数据采集的范围。

一般而言,征信机构采集的借款人信息主要包括以下四类:一是身份识别信息,主要包括企业单位名称、组织机构代码、注册资本、经营范围、营业地址、个人姓名、身份识别号码、出生日期、住址、就业单位等。二是负债状况和信贷行为特征信息,即借款人的当前负债状况和还款的历史信息。

三是判断借款人未来盈利能力和还贷能力的信息。四是特殊信息,例如法院民事判决信息。

征信增值服务 向客户提供信用报告是征信机构的基础业务。此外,征信机构还向客户提供服务,包括定制数据、信用评分、信用评级、金融服务业务解决方案、市场营销服务、防欺诈服务、商账追收等。

社会信用体系:指为促进社会各方信用承诺而进行的一系列安排的总称,包括制度安排、信用信息的记录、采集和披露机制、采集和发布信用信息的机构和市场安排、监管体制、宣传教育安排等各个方面或各个小体系,其最终目标是形成良好的社会信用环境。(二)百姓征信知识 1、什么是征信?为什么要征信 ?您向银行借钱,银行希望了解您是谁?想知道您是否会按时还钱?以前是否借过钱,是不是有过借钱不还的记录?等等。

为此,您要向银行提供一大堆的证明材料:单位证明、工资证明等等;银行的信贷员也要打电话给您单位、上门拜访……。两星期、甚至更长的时间后,才会告诉您是否给您借钱。

真是银行累,您也烦,借钱可真够麻烦的。现在好了,银行了解您信用状况的方式变简单了:它们把各自掌握的关于您的信用信息交给一个专门的机构汇总,由这个专门的机构给您建立一个“信用档案”(即个人信用报告),再提供给各家银行使用。

这种银行之间通过第三方机构共享信用信息的活动就是 征信,为 的是提高效率,节省时间,快点儿给您办事。您再向银行借钱时,征得您的同意,银行信贷员先查查您的信用报告,再花点时间重点核实一些问题,很快会告诉您是借还是不借。

银行省事,您省心。在我国,各商业银行是通过中国人民银行征信中心(以下简称征信中心)交换信息获取个人信用报告的。

2、征信对您有什么好处?省时间。 银行需要了解的很多信息都在您的信用报告里了,所以就不用再花那么多时间去调查、核实您在借款申请表上填报信息的真实性了。

所以,征信的第一个好处就是给您省时间,帮您更快速地借钱。好借款。

俗话说“好借好还,再借不难”。如果您的信用报告反映您是一个按时还款、认真履约的人,银行肯定喜欢您,不但能提供贷款、信用卡等信贷服务,还可能在金额、利率上给予优惠。

提醒您。 如果信用报告中记载您曾经借钱不还,银行在考虑是否给您贷款时当然要慎重对待了,并极有可能让您提。

2.个人征信报告需注意哪些

个人征信报告还需注意以下9点: 一、“查询时间”并不等于“报告时间”。

“查询时间”是指系统收到查询操作员提出查询申请的时间;“报告时间”是指在系统收到查询申请后,生成您的信用报告的时间。 二、婚姻状况信息并不直接来源于民政局,而是由您办理业务的金融机构所提供的,其内容来自您提供给金融机构的信息。

三、信息概要包括资产处置信息、保证人代偿信息、信用卡、住房贷款和其他贷款,分别汇总了您的账户数、逾期账户数及为他人担保的笔数。 四、“账户数”不等于信用卡张数。

“账户数”是指您名下分别有几个信用卡账户、几笔住房贷款、几笔其他贷款。这里需要特别注意的是,“账户数”并不等同于信用卡的张数。

一般情况下,一张双币种信用卡(含人民币账户和美元账户),商业银行按2条账户数计算,您的信用报告显示信用卡账户数为2。 五、“未销户账户数”与“未结清账户数”。

“未销户账户数”是指您名下未销户(含正在使用和尚未激活)的信用卡账户数量。“未结清账户数”是指您名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。

六、“透支余额”不等于“已使用额度”。 “透支余额”和“已使用额度”都是反映您欠银行钱的数量(包含本金和利息),只是不同业务种类采用了两种表达方式。

准贷记卡展示为“透支余额”,贷记卡展示为“已使用额度”。 七、贷记卡的“逾期金额”是指截至还款日的最后期限,您仍未按时或足额偿还的金额,以及由此产生的利息(含罚息)和费用(包括超限费和滞纳金)。

八、“公共记录”包括您最近5年内的欠税记录、法院民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录。当您没有公共记录时,该部分不展示明细信息。

九、“查询记录”反映您的信用报告被查询的历史记录,显示何机构或何人在何时以何种理由查询过您的信用报告。 展示内容包括查询日期、查询者和查询原因。

3.个人征信的小知识有哪些

一、征信系统不是“黑名单” 目前的个人信用记录主要记录在人民银行征信系统中,并以信用报告的形式向本人提供查询。

个人信用报告是个人信用历史的客观记录,记录个人借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息,既有您按时还钱的正面信息,也有您不按合同约定还款的不良信息。 征信系统为个人积累信用财富,促进解决信用交易中信息不对称问题,但征信系统不是“黑名单”。

二、征信系统已经实现大部分信贷数据次日更新 个人征信系统现已具备支持商业银行在信贷业务发生变化之日起次日报送数据的能力。据统计,目前征信系统中八成以上的个人征信数据已经实现次日更新。

也就是说,大部分放贷机构在个人信贷数据发生变化的次日就会报送到征信系统。征信系统对放贷机构报送数据进行客观匹配整合后,更新到个人信用报告中,不做任何评价。

三、征信系统中的不良信息有5年保存期限 按照《征信业管理条例》,不良信息指违约信息、欠税信息、法院和行政处罚信息。 因此,只要违约就算不良,例如逾期1天即为不良。

征信系统对不良信息的保存期限,自不良行为或事件终止之日起为5年。如果您有了逾期记录,也不必过于担心,您拥有重建信用的权利,只要您还清欠款,不良记录将在您还清欠款之日起保存5年,5年后该不良记录将被删除。

四、谨慎使用金融机构宽限期,避免产生不良记录 金融机构对于信用卡还款一般有1至3天的宽限期。一般信用卡持卡人在每月还款日之后的宽限期内还款,信用记录可不被金融机构报送至征信系统。

但各发卡机构对宽限期的政策不同,部分发卡机构宽限期内还款也会记为逾期。 请详询相关机构,准确了解并谨慎使用宽限期,避免产生不良记录。

五、最高人民法院规定失信被执行人会被限制高消费 关于有“征信信用不良人员不能乘坐飞机、高铁、入住五星级酒店”说法与实际不符。对失信被执行人进行限制高消费,如禁止乘坐飞机、列车软卧等,是最高人民法院与中央文明办、公安部、国务院国资委、中国银监会、国家工商总局、中国民用航空局、中国铁路总公司等部门合作建立的联合惩戒机制。

最高人民法院对“失信被执行人”有明确的界定,与拥有不良信用记录的人员不同。至于是否被认定为“失信被执行人”,详情请咨询当地人民法院。

4.征信报告的内容有哪些

看征信报告的哪些关键点 1、个人基本信息 姓名、年龄、工作单位等可以识别个人身份的信息。

2、银行信用卡 多少个信用账号,双币信用卡就有2个信用账号,包含贷款、信用卡。如果持卡人有逾期还款记录也会展现在这一栏中。

银行也是从这一栏去判断申请人的未来还款能力。 3、其他信息 包括水、电、煤的缴费情况。

4、查询记录 个人在最近6个月内所有被查询的记录汇总。举个例子,申请信用卡或者贷款时,银行就会查询个人征信报告,每查询一次都会留下记录,如果被查询多次而没有过一张信用卡,银行可能会觉得申请人的资质不好。

持卡人要多关注这一栏的情况。 个人征信报告决定是否能成功下卡、贷款,多关注自己的征信情况。

就不会在银行拒绝下卡、贷款时找不到原因。事实上,多数的贷款和申卡被拒,都是个人征信除了问题。

5.个人征信报告有哪些内容

个人基本资料 个人信息第一部分是身份信息,包括本人及配偶信息。

涵盖个人基本状况、联系方式、教育背景、户籍地址、通讯地址。居住信息涵盖个人居住数据的所有更新记录。

居住状况是对居住地点房产性质进行的说明,包括自置、按揭、租房、亲属楼宇、未知、其他等。 个人申贷情况 这里包含贷款、信用卡。

如果持卡人有逾期还款记录也会展现在这一栏中。银行也是从这一栏去判断申请人的未来还款能力的。

社会缴费情况 这里包括水、电、煤的缴费情况。 基本查询记录 个人在最近6个月内所有被查询的记录汇总。

个人征信报告决定是否能成功下卡、贷款,多关注自己的征信情况。就不会在银行拒绝下卡、贷款时找不到原因。

事实上,多数的贷款和申卡被拒,都是个人征信除了问题。

6.个人征信报告都有些什么内容

您好,个人征信报告是记录每个人日常的使用信用卡、贷款等情况,来反映个人的信用状况的报告书。

如需信用贷款,有钱花值得您信赖。“有钱花”是原百度金融信贷服务品牌(原名:百度有钱花,2018年6月更名为“有钱花”),定位是提供面向大众的个人消费信贷服务,打造创新消费信贷模式。

依托百度技术和场景优势,“有钱花”运用人工智能和大数据风控技术,为用户带来方便、快捷、安心的互联网信贷服务,申请材料简单,最快30秒审批,最快3分钟放款。可提前还款,还款后恢复额度可循环借款。

具有申请简便、放款快、借还灵活、息费透明、安全性强等特点。希望这个回答对您有帮助,手机端点击下方,立即测额!最高可借额度20万。

7.个人征信报告包括那些内容

个人征信报告主要包括个人基本信息、贷款信息、信用卡信息和信用报告查询记录等。

1.个人基本信息 个人基本信息包括姓名、年龄、工作单位等可以识别个人身份的基础信息。 2.银行信用卡信息 这一栏是信用账户信息,包含贷款的多少、信用卡的数量以及还款记录等。

银行就是从这一栏判断申请人的未来还款能力的。 3.其他信息 其他信息包括水、电、煤等公共事业的缴费情况。

4.查询记录信息 这一栏是个人在最近6个月内所有被查询的记录汇总。申请信用卡或者贷款时,银行就会查询个人征信报告,每查询一次都会留下记录,如果被查询多次而没有一张信用卡,银行可能就会认为申请人的资质不好。

个人主动查询也会留下记录,但查询次数对征信无影响,银行等机构查询过多会有影响。 个人征信报告决定是否能成功申请信用卡以及贷款,要多关注自己的征信情况。

事实上,多数的贷款和申卡被拒,都是个人征信出了问题。

征信报告基础知识

转载请注明出处百科知识网 » 征信报告基础知识(征信业务的基础知识)

知识

股市的基础知识百度(初学者进入股市的基础知识)

阅读(11)

本文主要为您介绍股市的基础知识百度,内容包括初学者进入股市的基础知识,股票入门基础知识,股票的基本知识。《日本蜡烛图技术》:学习K线的入门书,如果想入门,就从它开始吧!2、《股市操作大全》:总共6本,第一本讲K线,第二本讲均线,其他的将投资

知识

语文基础知识的有效落实(如何落实语文基础知识)

阅读(14)

本文主要为您介绍语文基础知识的有效落实,内容包括如何落实语文基础知识,如何落实语文基础知识,如何落实语文基础知识的教学。基础知识是能力的载体,知识系统的因子,任何学习能力的形成、知识系统的建构都是要以掌握基础知识为基石,获得知识与

知识

商场防恐防暴知识培训总结(反恐防暴的体会300字)

阅读(13)

本文主要为您介绍商场防恐防暴知识培训总结,内容包括反恐防暴的体会300字,防恐工作总结,学习防火防爆知识心得。“反恐防暴”主题班会教学目标:了解如何识别恐怖bai分子。2、了解恐怖分子的手段。3、知道在各种场合中遇到恐怖分子袭击时应当

知识

公司开展党建知识答题活动总结(党建工作总结汇报)

阅读(10)

本文主要为您介绍公司开展党建知识答题活动总结,内容包括好的总结题目帮忙起个响亮点的党建工作总结大标题公司马上十周年,党建工作总结汇报,知识竞赛工作总结。主要写一下主要的工作内容,取得的成绩,以及不足,最后提出合理化的建议或者新的努

知识

高考历史知识点总结(高中历史全部知识点总结)

阅读(12)

本文主要为您介绍高考历史知识点总结,内容包括高中历史所有必修的必背知识点,高中历史全部知识点总结,高考历史知识点总结。下面是我发在文库的资料,希望对你有所帮助:高中政治知识点 http://wenku.baidu.com/view/1342be17866

知识

特岗公共基础知识考什么(特岗教师一般考几个科目,都考什么)

阅读(11)

本文主要为您介绍特岗公共基础知识考什么,内容包括特岗教师一般考几个科目,都考什么,特岗考试考什么,特岗考的公共基础知识考试是否包括教育学与心理学内容。第四、考试内容1.特岗教师考试科目有哪些?答:特岗教师招聘考试科目按地区有差异,一

知识

高一数学必修4第二章知识点总结(高中数学必修4第二章重点)

阅读(10)

本文主要为您介绍高一数学必修4第二章知识点总结,内容包括高中数学必修4第二章重点,高一数学必修四前两章公式总结,高一数学必修四第一第二章知识总结。1.了解向量的实际背景,理解平面向量和向量相等的含义及向量的几何表示。2.掌握向量加、

知识

高1必修4数学知识点总结(高一数学必修1和必修4的知识点总结)

阅读(10)

本文主要为您介绍高1必修4数学知识点总结,内容包括高一数学必修1和必修4的知识点总结,高一数学必修四重点知识总结,高一数学必修4的知识点的总结。高中数学必修1知识点 第一章 集合与函数概念 集合有关概念 集合的含义:某些指定的对象集在一

知识

高一数学必修2每一课知识总结(高一数学必修二知识点总结)

阅读(11)

本文主要为您介绍高一数学必修2每一课知识总结,内容包括高一数学必修二知识点总结,高一数学必修2知识点总结,高一数学必修2知识点总结。高中数学必修2知识点直线与方程(1)直线的倾斜角定义:x轴正向与直线向上方向之间所成的角叫直线的倾斜角。

知识

百年风流人物康有为知识总结(尔雅百年风流人物康有为答案)

阅读(10)

本文主要为您介绍百年风流人物康有为知识总结,内容包括尔雅百年风流人物康有为答案,《百年家族:康有为》内容简介,历史上的风流人物介绍介绍讲他的事完了最后学习他什么精神100~2。经济思想康有为主张变法使中国走上资本主义的道路。他认为

知识

计算机网络基础冷知识(计算机网络技术基础知识)

阅读(8)

本文主要为您介绍计算机网络基础冷知识,内容包括计算机网络技术基础知识,计算机基础知识,计算机网络知识。1.在以单计算机为中心的联机系统中,(通信子网)专门负责通信工作,从而实现数据处理与通信控制的分工。2. 60年代中期,英国国家物理实验

知识

股市的基础知识百度(初学者进入股市的基础知识)

阅读(11)

本文主要为您介绍股市的基础知识百度,内容包括初学者进入股市的基础知识,股票入门基础知识,股票的基本知识。《日本蜡烛图技术》:学习K线的入门书,如果想入门,就从它开始吧!2、《股市操作大全》:总共6本,第一本讲K线,第二本讲均线,其他的将投资

知识

语文基础知识的有效落实(如何落实语文基础知识)

阅读(14)

本文主要为您介绍语文基础知识的有效落实,内容包括如何落实语文基础知识,如何落实语文基础知识,如何落实语文基础知识的教学。基础知识是能力的载体,知识系统的因子,任何学习能力的形成、知识系统的建构都是要以掌握基础知识为基石,获得知识与

知识

特岗公共基础知识考什么(特岗教师一般考几个科目,都考什么)

阅读(11)

本文主要为您介绍特岗公共基础知识考什么,内容包括特岗教师一般考几个科目,都考什么,特岗考试考什么,特岗考的公共基础知识考试是否包括教育学与心理学内容。第四、考试内容1.特岗教师考试科目有哪些?答:特岗教师招聘考试科目按地区有差异,一

知识

简明乐谱基础知识(乐谱基础知识)

阅读(13)

本文主要为您介绍简明乐谱基础知识,内容包括乐谱基础知识,很简单的乐谱知识,很简单的乐谱知识。乐谱大致分为以下三种五线谱,六线谱,简谱介绍:标准乐谱(即五线谱)乐谱就是在纸上代表音乐声音的书写符号。吉他手们很幸运,可以用两套互补的

知识

贵州公共基础知识免费(贵州省事业单位公共基础知识考什么)

阅读(11)

本文主要为您介绍贵州公共基础知识免费,内容包括贵州省事业单位公共基础知识考什么,请问贵州省属事业单位考试的公共基础知识有些什么题型,贵州公共基础要考那些内容。《公共基础知识》篇公共基础知识考什么?公共基础知识的考试内容一般包括